Согласно действующему законодательству, страховые компании не могут самостоятельно определять размеры страховых взносов.
Они имеют право определять лишь размер базовых тарифов. От них зависит стоимость автогражданки в пределах тех коридоров, которые установлены по указанию ЦБ РФ за №500-У от 04 декабря 2018 г.
Именно Центральный банк устанавливает верхнюю и нижнюю границы, которые влияют (и, что немаловажно, ограничивают) размер базовой ставки по автострахованию.
Под базовой ставкой подразумевается фиксированная величина, которая используется как основа при расчете стоимости заключаемого договора. На окончательную стоимость полиса оказывают влияние следующие факторы: повышающие коэффициенты, которые подключаются, исходя из характеристик транспортного средства, дисциплинированность водителя и пр.
Как рассчитать стоимость ОСАГО
Четко прослеживается взаимосвязь между стоимостью страховки и факторами, которые непосредственно влияют на ее ценообразование.
В частности, стоимость зависит от следующих факторов:
- От размера базового тарифа
Это ставка, устанавливаемая самой СК.
- От региона постановки автомобиля на учет
Страховка на автомобиль в столице, во всех крупных городах и в центральном регионе РФ обойдется дороже, чем в провинциальных (небольших) городах и населенных пунктах. Это связано с интенсивностью движения на дорогах, которая влияет на количество ДТП.
- От мощности двигателя авто
Страховка на мощный автомобиль гораздо дороже. Если хотите сэкономить на этом продукте, покупайте ТС с оптимальными характеристиками.
- От возраста водителя и опыта вождения
Условия страхования для опытных водителей более выгодны, чем для новичков.
- От количества автолюбителей, занесенных в список полиса
- От режима пользования авто
При сезонной эксплуатации авто можно оформить страховку лишь на некоторые месяцы. Это позволит снизить общую стоимость договора, но если сделать перерасчет на время действия защиты, то цена полиса окажется выше.
- От наличия/отсутствия грузового прицепа
- От количества штрафных санкций, наложенных на водителя в предшествующий период
- Дисциплина владельца транспортного средства
Отсутствие ДТП снизит показатель коэффициента.
Формула расчета ОСАГО
Ц = БТ х Кт х Км х Квс х Ко х Кс х Кн х Кпр х Кбм, где
- Ц — итоговая стоимость (цена) договора страхования;
- БТ — показатель базового тарифа, установленного компанией.
Перечень коэффициентов, включенных в формулу расчета, которые напрямую влияют на итоговую стоимость:
- Кт — это территориальный коэффициент, который, в зависимости от региона, варьируется от 0.5 - 1.9;
- Км — учитывает мощность двигателя, т.е. объем камер сгорания, варьируется от 0.6-1.6;
- Квс — учитывает возраст и стаж автомобилиста. Это табличная величина от 0.93 - 1.87;
- Ко — ограничения в использовании. При ограничении числа автолюбителей, вписанных в договор, ставится 1, при отсутствии ограничений - 1.87, при оформлении страховки организацией - 1.8.
- Кс — учитывает сезонность использования. Начинается от 0.5 для защиты на 3 месяца и далее до 1, когда страховка делается на целый год.
- Кпр — учитывает наличие грузового прицепа. При отсутствии прицепа ставится 1, при наличии коэффициент
- будет варьироваться от 1.16-1.4 (здесь все зависит от вида ТС).
- Кн — учитывает число нарушений. Лучшие условия предоставляются водителям, которые не нарушают ПДД. — Кбм — это бонус-малус, который показывает дисциплинированность автолюбителя и каждый год пересчитывается. Все автолюбители разделены на 13 классов, каждому из которых присваивается коэффициент от 0.5-2.45. Он зависит от того, через какое число страховых случаев пришлось пройти водителю за 1 год.
Как можно снизить цену полиса
- Один из вариантов — регистрировать и страховать автомобиль в регионе с наименьшим региональным коэффициентом.
- Не вписывать в договор недисциплинированных водителей и ограничить число лиц, включенных в договор страхования.
- При страховании указать периоды использования, если автомобиль планируется эксплуатировать сезонно.
- Не используйте прицеп.
- Покупая автомобиль, уточнять мощность его двигателя. Дешевле страховать авто с меньшим объемом камер.
- Водите автомобиль аккуратно и не нарушайте правила дорожного движения.
- Избегайте аварий, особенно если виновник является владельцем транспортного средства и вписан в полис ОСАГО.
Не знаете где купить Е-ОСАГО онлайн? Обратите внимание на наш интерактивный ресурс. Здесь вы сможете легко и выгодно оформить ОСАГО.