Как рассчитывается ОСАГО?

Как рассчитывают ОСАГО?

Из чего складывается стоимость самой автостраховки? По российскому законодательству, при установлении тарифов ОСАГО, учитываются две категории факторов:

  • характеристика автовладельца (водительский и безаварийный стаж, возраст, регион проживания, страховая история, ограничение лиц, имеющих доступ к ТС);
  • параметры автомобиля (категория ТС, мощность двигателя, срок эксплуатации).

При анализе каждого фактора оценивается степень его безопасности для дорожного движения. Это надо иметь в виду перед тем, как рассчитать, сколько стоит полис ОСАГО. Следует не забывать, что автовладельцы, представляющие наибольшую угрозу для других участников движения, платят больше. К ним относятся:

1. Неопытные водители

Речь идет о страхователях-новичках, не достигших 22-летнего возраста и не имеющих еще 3 лет стажа вождения. К ним применяются повышающие коэффициенты возраста-стажа (КВС) – от 1,3 до 1,7.

2. Герои дорожных «приключений»

В эту категорию попадают водители, по чьей вине произошло ДТП за предыдущий период страхования. Их класс вождения понижается, а коэффициент безаварийной езды, или бонус-малус, (КБС) резко возрастает. В отличие от них, водителям, не создающим ДТП, предоставляются «бонусы» в виде ежегодной 5-процентной скидки.

3. Любители страховок «без ограничения»

Если к управлению автомобилем допускается неограниченное число водителей, то при расчете цены ОСАГО используется повышенный коэффициент ограничения (КО), равный 1,8. Если же количество водителей ограничено до пяти лиц, то КО понижается до 1,0 (при этом КВС берется по самому младшему и неопытному).

4. Жители мегаполисов

Прописка водителя в столице или областном центре, где оживленное автодвижение и большие риски ДТП, существенно повышает коэффициент территории (КТ). Очень высокий этот показатель в таких городах-миллионниках, как Мурманск (2,1), Москва (2,0), Петербург (1,8). В провинции КТ чаще всего ниже 1,0.

5. Владельцы ретивых «железных коней»

Мощность двигателя машины также влияет на цену автостраховки. Чем больше «лошадей» под капотом, тем выше коэффициент мощности (КМ). Поэтому владельцам машин с самым мощным силовым агрегатом (выше 150 л.с.) устанавливается максимальный КМ (1,6). А для тех, кто ездит на «тихоходах», имеющих мощность меньше 50 «лошадок», КМ будет минимальным – 0,6.

6. Обладатели «длинных» полисов

Чем протяженнее период использования авто, тем выше коэффициент срока (КС). Самый высокий этот показатель при оформлении страховки на целый год. Сокращение периода эксплуатации транспортного средства уменьшает тариф ОСАГО. Так, заказав самый «короткий» полис на 3 месяца, вы заплатите за него вдвое меньше.

7. Нарушители правил страхования

Те автовладельцы, которые, заключая договор со страховщиком, не удосуживается выполнять его условия, зарабатывают себе коэффициент нарушений (КН), превышающий 1,0.

Формула расчета ОСАГО

Методика определения стоимостного значения «автогражданки» универсальна для всех видов транспорта. Она выражается формулой, отражающей зависимость цены полиса от базового тарифа (БТ) и перечисленных выше поправочных коэффициентов.

ОСАГО = БТ х КМ х КВС х КТ х КС х КБМ х КО х КН

Как рассчитывается страховка ОСАГО онлайн?

Чтобы узнать цену «автогражданки» на соответствующих сайтах, можно воспользоваться автоматическим калькулятором. Страхователю нужно ввести в поля электронного «помощника» требуемые данные.

По ним программа калькулятора установит его базовый тариф и индивидуальные коэффициенты. Обработка информации происходит в считанные доли секунды, и мигом выдается результат. Если сумма окажется слишком большой, у пользователя есть возможность оптимизировать ее.

Для этого нужно вбить в калькулятор новые сведения. Разумеется, речь идет не о ложных сведениях – такой «маневр» сразу выйдет наружу при сверке информации с базой данных РСА. Уменьшить цену можно и легальным путем, например, сократив срок полиса или убрав из списка управляющих машиной водителя-новичка.

Еще один вполне законный способ – оформить полис в более «экономном» регионе, где установлен более низкий территориальный коэффициент. Для этого достаточно иметь родственника в близлежащем поселке и перерегистрировать на него свое автосредство.

Где выгодно купить полис?

Дешевая стоимость полисов может быть уловкой мошенников, торгующих фальшивыми сертификатами. Поэтому необходимо обратить внимание на рейтинг надежности страховщика и отзывы о нем клиентов.

Приобретя автополис на нашем сайте, вы не будете иметь с ним никаких проблем. Мы предоставим вам полную информацию о финансовых делах самых авторитетных российских страховщиков. Наш удобный калькулятор ОСАГО вмиг посчитает стоимость сертификата, а онлайн-консультанты помогут разрешить любой вопрос.

Произвести оплату у нас возможно с помощью обычной кредитки. С нами вы без всякой мороки вы получите полис в течение дня и будете спокойны в течение всего года.